有朋友說，他在銀行有貸款和信用卡欠款合計(jì)總量15萬多元，每年不需要還本只需要支付1萬多的利息，不會(huì)擴(kuò)大貸款規(guī)模，就可以靠這15萬元的貸款生活。很多人可能都奇怪是怎樣做到的，他卻說很容易，而且沒有網(wǎng)貸、沒有抵押、不需要關(guān)系幫忙。到底是如何做到的呢？
曾經(jīng)有一些人吹噓以借貸資金為生就可以活得很滋潤，并以為是找到了一個(gè)不用工作、不用賺錢、僅僅一年支付1萬多的利息就可以很好的生活的方式，并讓很多人羨慕嫉妒恨。
現(xiàn)實(shí)真的會(huì)如此嗎？作為一種生活方式可以效仿嗎？這種生活方式可以持續(xù)下去嗎？
這種狀況一般只有幾種可能：一是銀行貸款；二是網(wǎng)絡(luò)借貸；三是信用卡透支。
首先，從銀行貸款情況看，貸款15萬元不還本只付息可以維持嗎？結(jié)果到底是怎樣的？
銀行貸款雖然也有一些長期貸款，但長期貸款一般都會(huì)每個(gè)月還本付息，不管是等額本金還是等額本息都需要償還一定的本金的，不償還本金的銀行貸款只有短期貸款。
銀行短期貸款不僅貸款審批較難，而且到期以后要還本付息。雖然有一些所謂的循環(huán)貸等品種，但是也不會(huì)超過3年五年的期限。
從銀行貸款的角度看，貸款長期只付息不還本基本是不可能的。而且銀行對(duì)貸款的用途審查嚴(yán)格，即使到期再貸款也需要重新審查貸款用途，所以，長期只付息不還本是完全無法做到的。
其次，從網(wǎng)絡(luò)貸款的角度看，是不是可以只付息不還本呢？結(jié)果你絕對(duì)想不到
曾經(jīng)有很多人在網(wǎng)絡(luò)上借貸，實(shí)際上網(wǎng)絡(luò)也有三種：一種是各銀行和貸款機(jī)構(gòu)通過網(wǎng)絡(luò)方式辦理的貸款；第二種是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)發(fā)放的貸款；第三種是類民間借貸機(jī)構(gòu)以網(wǎng)絡(luò)的方式發(fā)放的貸款。
銀行和貸款機(jī)構(gòu)通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)放的貸款，只付息不還本的方式是根本不存在的，必須按期還本付息，這是網(wǎng)絡(luò)借貸最嚴(yán)格的要求。
網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)發(fā)放的貸款一般來說時(shí)間都比較短，而且利率相對(duì)較高，至于只付息不還本更是不可能的。
網(wǎng)絡(luò)民間借貸的方式雖然可能有一年以上的貸款期限，也可能是一次性還本付息，但是根本不可能只付息不還本長期使用資金。
無論是從網(wǎng)絡(luò)借貸的哪種方式貸款，只付息不還本都是根本不可能的。
其三，銀行信用卡以卡養(yǎng)卡的只付息不還本的方式是最有可能的，那么，可以持續(xù)嗎？答案是意外的。
從理論上講，上面所說的欠款15萬元、每年付息1萬多元而不用償還本金，銀行信用卡的方式是可能的，這就是人們常說的以卡養(yǎng)卡的行為。
現(xiàn)實(shí)中，也確實(shí)有很多人通過以卡養(yǎng)卡的方式實(shí)現(xiàn)了那些的生活方式。
現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)上各種以卡養(yǎng)卡攻略比比皆是，并信誓旦旦地說是沒有成本地過上幸福的生活，甚至有的明確說不需要工作和賺錢，只是通過以卡養(yǎng)卡的方式就可以輕輕松松地過上“衣來伸手飯來張口”的快樂生活。
但實(shí)際上，各種以卡養(yǎng)卡攻略和提額建議只是誘導(dǎo)一些信用卡持卡人愿意承擔(dān)一些高成本的資金使用方式，現(xiàn)實(shí)中會(huì)導(dǎo)致一些持卡人陷入不健康的生活方式而難以自拔，最后導(dǎo)致萬劫不復(fù)難以償還的境地。
如果我們簡單地以經(jīng)濟(jì)成本來說，以卡養(yǎng)卡的方式成本是非常大的。以卡養(yǎng)卡的前提是信用卡取現(xiàn)，而這需要支付一定的手續(xù)費(fèi)，另外疊加每日萬五的日息，僅日息萬五也就達(dá)到了年息18%，這種高成本的以卡養(yǎng)卡也是造成一些人信用卡金額越來越大的根本原因，一些人陷入其中難以自拔。
另外就是信用卡“以卡養(yǎng)卡”非常容易逾期，不僅僅這種生活會(huì)產(chǎn)生自己不花錢或者花很少的錢就可以生活的很好的幻覺，這會(huì)進(jìn)一步刺激人的消費(fèi)欲望，更重要的是，如果操作不到位極容易產(chǎn)生逾期，而一旦逾期就會(huì)造成全部信用卡逾期。
同樣的是，信用卡管理新規(guī)和征信系統(tǒng)二代以后，以卡養(yǎng)卡已經(jīng)越來越難，甚至可以說以卡養(yǎng)卡將失去了生存的基礎(chǔ)。
2017年銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2017〕49號(hào)），其中最重要的一條就是調(diào)整信用卡取現(xiàn)的還款政策從緊控制，明確信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)原則上不享受免息還款期或最低還款額待遇。從以前信用卡現(xiàn)在可以分期還款調(diào)整為信用卡取現(xiàn)在下一個(gè)信用卡還款日一定要全額償還，同時(shí)還要收利息和手續(xù)費(fèi)。這將導(dǎo)致通過信用卡套現(xiàn)的方式實(shí)現(xiàn)只付息不還本難以延續(xù)。
2019年11月18日，中國銀聯(lián)下發(fā)《關(guān)于開展收單機(jī)構(gòu)信用卡違規(guī)代還專項(xiàng)規(guī)范工作的通知》，明確立即關(guān)停信用卡違規(guī)代還業(yè)務(wù)，這將對(duì)那些通過信用卡違規(guī)代還業(yè)務(wù)維持付息還本也不可能。
同樣重要的是，目前新的征信系統(tǒng)中對(duì)各種信用卡交易都在系統(tǒng)中全面體現(xiàn)，所以信用卡的發(fā)卡銀行會(huì)對(duì)所有的信用卡交易進(jìn)行分析判斷，對(duì)那些頻繁取現(xiàn)、頻繁交易的行為進(jìn)行監(jiān)控，一旦發(fā)現(xiàn)有套現(xiàn)等行為，銀行將會(huì)降額甚至封卡處理，導(dǎo)致信用卡以卡養(yǎng)卡將失去生存的可能。（麒鑒）
